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理财固收你真的对了吗

2020/11/20 来源:怒江信息港

导读

“理财+”“固收+”你真的+对了吗早报3月11日讯 11日,做客早报理财课堂第24讲的是浦发银行市北支行贵宾理财经理吴慧(右图),由她传

“理财+”“固收+”你真的+对了吗 早报3月11日讯 11日,做客早报理财课堂第24讲的是浦发银行市北支行贵宾理财经理吴慧(右图),由她传授“理财+经验”。讲解中,她提到的“理财产品从来都不是没有风险的 ‘+的不仅仅是收益也有风险’” “风险控制优先、收益优先”的原则备受投资者们的关注。吴慧为投资者全面解剖了“理财+”的投资疑惑,值得一提的是,吴慧建议投资者用工匠精神做好“+”的理财。据介绍,吴慧还是AFP持证人。她坚持以专业为基础,让客户获得幸福感为服务理念,致力于为客户提供综合金融理财服务。她根据市场变化和客户个人情况,为客户提供“量身服务”,服务过的客户对其评价也颇高。问题1:您能否给我们介绍一下什么是“理财+”“固收+” ?吴慧:“理财+”“固收+”,不同的人,可能有不同的理解,但无非就是围绕着两个点,固收是什么、“+”又是指什么?在“固收+”中的固收是指确定性,几乎不承担风险的债券资产。而“+”既是“+”收益也同样是“+”风险。根据风险度量的不同,可分两个层面,一个是债券投资的层面,通过信用挖掘找到漏洞,通过久期调节偶尔做做波段等。这些虽然都属于固收投资策略,但由于每一项动作都是要承担风险的,所以也算是“+”的内容。另一个是跳出债券层面,会涉及到更多种投资策略,股票、国债期货等。问题2:请问什么是“理财+”产品呢?吴慧:“理财+”“固收+”,“+”的不仅仅是收益也有风险。整个产品的投资策略是用高等级信用债打底,有小部分转债和股票用来增强收益,追求绝对收益,严格控制回撤。简单来说,就是收益比理财高一些,同样风险和波动也比理财高一些。我们可以简单地理解为80%的资金投资方向和理财产品相似,另外还有20%的权益类的资产投资。问题3:相比于普通的理财产品,我们为什么要选择“理财+”产品?吴慧:资管新规出台后,银行理财产品打破刚性兑付,理财产品现在的收益都趋向净值化。从今年开始,理财规模进一步压缩导致产品的收益逐步下行,所以如果在承担一小部分的波动情况下可以获得一个相对高的收益,这也是大家可以去尝试的。问题4:投资“理财+”产品,应该有什么样的收益预期呢?吴慧:举例来看,假设理财产品可以提供一个一年4%的刚兑收益,那么纯债基金大概也是4%上下波动,而一个“理财+”产品则是以6%的目标,上下波动的幅度也可能更大,好的时候可以到10%,做错了收益也可能到3%。问题5:关于选择“理财+”产品,您有哪些建议呢?吴慧:“理财+”产品是以“风险控制优先、收益优先”的原则,即优先考虑产品的风险控制能力,再考虑收益高低。这里想提醒的是,在选择“+”多少风险和收益时,不同的理财经理也会有不同的选择,可能在宣传时都会号称“理财+”,但风险敞口可能是不同的,所以波动也会有差别。 “理财+”类的产品,在时间选择上有三个月、六个月、一年期等,大家可以根据自己的资金使用情况选择合适的“理财+”产品。问题6:您能否给我们具体介绍一下“理财+”“固收+”的产品都有哪些呢?您有好的推荐吗?吴慧:喜欢购买三个月或者六个月理财的小伙伴可以考虑银华汇利、鹏扬汇利、广发趋势优选,像银华汇利2019年一季度的涨2.7%,如果按照一年就算,那年化收益10.8%。喜欢买一年期理财的小伙伴可关注浦发银行明天发售的“广发恒隆”,这只基金半年度、年度均实现正收益。产品的管理人谭昌杰历擅长大类资产配置、股债混合类产品的管理,其管理的货币基金、纯债基金以及偏股混合基金,都曾获金牛基金或者明星基金等业内大奖,并经多轮股市和债市的调整,曾管理的广发趋势优选过往业绩表现优秀。(记者 锡复春 见习记者 程琦)新闻推荐公募和社保加持 大消费继续走红■本报记者刘庆华上市公司2019年年报和2020年一季度业绩预告正在逐步披露。截止3月11日,已有79份年报和40份一季度业...大连白癜风专业治疗医院
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